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新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉。10月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年10月20日LPR为：1年期LPR为3%，5年期以上LPR为3.5%。两大报价均与前值保持一致，以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
自2025年5月双双下行10个基点后，LPR两大报价已经连续5个月未发生变化，背后主要支撑因素集中在政策利率持稳、商业银行净息差压力以及货币政策处于观察期等方面。有分析人士指出，年底前人民银行有可能实施新一轮降息降准，并带动两个期限品种的LPR报价跟进下降。
LPR连续5个月不变
2025年10月，1年期LPR、5年期以上LPR继续分别维持在3%、3.5%水平。至此，LPR两大报价已经连续5个月保持不变，整体符合市场预期。2025年5月，LPR两大报价双双下行10个基点，1年期LPR由3.1%降至3%，5年期以上LPR由3.6%降至3.5%。
LPR报价保持不变的背后，政策利率也未发生变化。10月20日，人民银行以固定利率、数量招标方式开展了1890亿元7天期逆回购操作，操作利率1.4%，同样与此前保持一致。整体来看，当前作为政策利率的7天期逆回购利率保持稳定，意味着当月LPR报价的定价基础没有发生变化，这也是市场普遍预期LPR不会发生变化的重要原因。
除了上述原因外，东方金诚宏观首席分析师王青指出，受“反内卷”牵动市场预期等影响，近期包括1年期银行同业存单到期收益率(AAA级)在内的主要中长端市场利率有所上行，商业银行在货币市场的融资成本略有上升。在商业银行净息差处于历史最低点的背景下，当前报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。
在资产端收益收缩、负债端成本承压及政策导向等多方因素共同作用下，2025年以来，商业银行净息差持续下降。根据国家金融监督管理总局披露的数据，2025年二季度末商业银行净息差降至1.42%，较2024年四季度末下降了10个基点。
王青认为，三季度以来，受极端天气、稳增长政策节奏、外部波动、房地产市场调整等多重因素影响，消费、投资、工业生产等宏观数据有所下行。但受贸易转移效应持续发酵、上年同期基数变化等影响，出口增速加快，再加上年初财政政策已经加力，5月人民银行实施降息降准，三季度以来货币政策总体上处于观察期。这是近期LPR报价保持稳定的根本原因。
年内LPR仍有望下降
人民银行货币政策委员会2025年第三季度例会指出，贷款市场报价利率改革效能持续释放，存款利率市场化调整机制作用有效发挥，货币政策传导效率增强，社会融资成本处于历史较低水平。
对于下一阶段货币政策走势，前述会议强调，要强化人民银行政策利率引导，完善市场化利率形成传导机制，发挥市场利率定价自律机制作用，加强利率政策执行和监督。推动社会综合融资成本下降。
另一方面，结合实际融资成本来看，2025年9月，企业新发放贷款(本外币)加权平均利率约为3.1%，比上年同期低约40个基点；个人住房新发放贷款(本外币)加权平均利率约为3.1%，比上年同期低约25个基点。
王青判断，年底前在大力提振内需、“采取有力措施巩固房地产市场止跌回稳态势”过程中，政策利率及LPR报价有下降空间。值得注意的是，9月美联储恢复降息，并有可能连续降息，外部因素对国内实施适度宽松货币政策的掣肘进一步弱化。
王青直言，近期外部波动加大，美国高关税政策对全球贸易及我国出口的影响有可能在四季度进一步体现，加之近期投资、消费增速有所下行，四季度加力稳增长、稳就业的必要性上升。年底前人民银行有可能实施新一轮降息降准，并带动两个期限品种的LPR报价跟进下降。
接下来稳楼市政策需要进一步加力。王青预计，第四季度监管层有可能通过单独引导5年期以上LPR报价下降等方式，推动居民房贷利率更大幅度下调。这是现阶段缓解居民房贷利率偏高问题、激发市场购房需求、扭转楼市预期的关键一招。
对于后续货币政策走势，中信证券首席经济学家明明从多方面进行了分析。明明指出，从降息的必要性上来讲，弱信用、弱地产以及低通胀和高实际利率环境下，我国降息周期延续的必要性较高；从可行性上来讲，虽然美联储9月降息创造了较好的海外环境，但国内商业银行息差压力仍然不小。在LPR下降引导贷款利率调降前，可能需要存款利率的先行下调。
“从紧迫性上来讲，虽然海外关税冲击不确定性加大，但我国资本市场韧性仍强，宽货币集中发力提振市场信心的必要性可能短期有限。若10月美联储延续降息决议，中美利差或进一步收窄，而人民币汇率升值压力也可能随之抬升，后续我国降息的必要性可能有所增加，但操作节奏仍然基于我国国内资本市场走势，以及实体经济需求修复斜率。”明明如是说道。
北京商报记者 廖蒙
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